Endbetrag Sparplan in Abhängigkeit von Zinssatz, wenn Zinssatz sich ändert

[schmendrick]

Hi Zusammen,

Angenommen ich habe einen Dispozins von z und einen Dispokredit von 1500€. Ich zahle jetzt monatlich 200€ ein. Wenn ich ins Plus komme, haben ich einen Zinssatz von z/2. Das mach ich 24 Monate lang. Wie ist mein Endbetrag für verschiedenste Zinssätze?
Mein Problem ist, dass sich je nach Zinssatz der Zeitpunkt ändert, ab welchem sich der Zinssatz halbiert. 

LG Schmendrick

[Mase]

Hi,

Kapital*Zinssatz*Darlehenszeit_in_Tagen/(Banktage*100)

Beispiel:
01.01. -1500*0,02*30/(360*100)
01.02. -1300*0,02*30/(360*100)
...
Denk daran, den Zins, also die Miete für das Geld vom Vormonat, dem Anfangsbestand vom Folgemonat, also dem 01.02., zuerst dazuzurechnen.
Es sei denn, die Aufgabenstellung verlangt es anders.

[LCohen]

A1: -1500 (negativ: Dispo)
A2: 200
A3: 8% (Kreditzins z)
A4: 24 (Monate)
A5: =ZW(A3/12/2;A4-ZZR(A3/12;A2;A1;);-A2) negativ: Rest Dispo, positiv: Guthaben (€ 3.340,33)

Ein negatives Ergebnis ist falsch, da auch dann der Rest im Dispo schon mit halbem Zins gerechnet würde, der aber erst über Null anliegt! Aber: Ich wollte die Formel kurz halten, und es geht ja anscheinend immer über Null hinweg.